【複数の財布】セミリタイアできました、チョット一息

2019年セミリタイア。FIRE・早期退職を目指す人たちを応援しつつ、新たな収入源を目指すブログです。

老後破たんする【準富裕層】、破たんしない【準富裕層】!その違いとは?

はじめに

金融資産が5,000万(1億円未満)持つ人たちは“準富裕層”と呼ばれています。

野村総合研究所の発表(2018年12月)では、

準富裕層の全世帯数は6%322万世帯もいるようです。

あなたの近所で

50軒に1軒準富裕層以上のお金持ちとなります。

 

セミリタイアに必要な「不労所得」を手に入れるために自己資金を使い

私の資産は少なくなってしまいました。

2025年を目標に、あらためて私は富裕層を目指しています。

 

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資産1億円以上を保有する"富裕層"に到達するのは難しいそう。

会社勤めを頑張り”準富裕層”を狙いたいところですね。

夢を壊すようですが、

現実を話すと”準富裕層”でも老後はたんするケースがあります。

そのあたり、お話ししたいと思います。

 

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【記事内容】 

 

準富裕層になれる人

誰でも、地道に倹約した生活を送ると60才定年までに準富裕層になれるかというと、残念ながら現実的ではありません。

ざっくりとですが、年収の平均は400万円です。

40年間勤めても年収の総額は1億6,000万円ほどにしかなりません。

この1億6000万円は全収入です。

当然ながら、この中からまずは税金や各種保険料、教育費、住宅ローンの支払いがあります。

残ったお金が生活費や教育費となって消えていきますので、給料だけで準富裕層になることは難しいです。

 

どうしたら、準富裕層になれるの?

給料だけでは、ほぼ”準富裕層”にはなれません。

退職金と貯金の合計だと”準富裕層”への到達が期待できるかもしれません。

平均退職金は約2300万円です

(内閣官房の「退職手当の支給状況(2016年度)」)

 

定年までに、残り2700万円を計画的に貯金ができれば、あなたも”準富裕層”になれますね。

 

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5000万円では生活できないのです

コツコツ貯蓄して、預金と退職金でようやく準富裕層になれたとします。

それだけでも、すごい事です。

一般的な家庭で毎月20万円以上の生活費が必要と言われています。

ざっくりと年間300万円を生活費とした、準富裕層についてシミュレーションしてみます。

 

条件:かなりの好条件で設定します

60才定年・年金200万円・持ち家有り・子供は独立

加えて、旅行・通院・自宅リフォーム・衣服や車購入予定なし

 

結構強引ではありますが、贅沢しない条件であれば年間300万円で生活できます。

早速、私が作成したシミュレーションをじっくり見て下さい。

 

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人生100年時代に突入する事から、長生きできたケースで見積もっています。

「必要貯金」は4500万円となり、”500万円”しか残りません。

国民健康保険料(夫婦で年40万円)固定資産税の支払いも必要なため、

500万円はすぐ無くなりそうです。

また条件設定のように学費、リフォーム、治療費、車の買換えなど考慮していません。

これらのの可能性を考慮すると、準富裕層でも老後破綻する可能性は容易に想像できますね。

 

不労所得で改善する!

お金持ちと言われる”準富裕層となったとしても、貯金を食いつぶす生活では老後破綻する可能性があることがわかりましたね。

対策を検討しなければなりません。

 

条件は先ほどと同じ、毎月の生活費は25万円(年間300万円)のままで、

 不動産を手に入れたら、改善できるでしょうか。

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60才定年と同時に、利回り10%の不動産を2000万円で購入したシミュレーションです。

すると、「必要貯金」でわかるように”2500万円”が残ります。

実際に太陽光発電に投資していますが、 利回り10%は太陽光発電であれば可能。

不動産(太陽光発電)購入により、

60才から80才までの20年間、年間200万円の収入が得られます。

太陽光発電の固定買取は20年間固定です。

ここでは、そこで手放すとして見積もっています。

(20年後も買取価格は低くなりますが、売電は可能)

 

ざっくりと、上から説明すると・・・

・65才から年金が毎年200万円

・80才で太陽光発電を手放すと、80才から95才までの15年間は

 年間100万円が必要(トータル1500万円)

60才から5年間は、太陽光発電から年間200万円を確保

 貯金から年間100万円が必要(トータル500万円)

・65才から年金200万円が給付されるため、太陽光発電収入のうち

 100万円を65才から15年間は貯蓄できる(トータル1500万円)

 

分かりづらい人のために、もっと単純に話しますね。

 

簡単にまとめると・・・

・太陽光発電購入費用は2000万円

・80才から95才まで(15年間)の1500万円の出費分を

 65才から80才まで(15年間)の太陽光発電の貯蓄(1500万円)で相殺できます

そのため

 95才時点で2500万円の現金が手元に残ります

 

<参考までに:2019年の実績も利回り10%でした> 

www.fukusunosaifu.com

  

実質利回り表示のサイトはここだけ!

 

ポイントは”不労所得”だったんです!

不労所得を手に入れると「必要貯金」は2500万円となり、

貯金を食いつぶすだけより2000万円が改善できた事がわかります。

これは1例です。

・太陽光発電

・アパートやマンション

・一戸建て

・ソーシャルレンディング

・配当

これらに投資する事で、準富裕層の破綻は回避できます。

 

貯金を使うだけから、ミドルリスクである“不動産”や“株の配当”などへの投資が必要だと理解いただけたかと思います。

 

太陽光発電ですが、既にFIT承認取得されたものは20年間、買取価格は変わりません。 

 

2018年、太陽光発電販売No.1の会社

老後資金を稼ぐために「ひなた発電所」を購入する人が増えていることを
ご存知ですか?詳しくはこちら
 

 

早期退職したい!

準富裕層になれば、早期退職も可能ではないでしょうか。

多くの会社で早期退職制度がありますよね、それを活用します。

早期退職の場合、退職金への上乗せ(基本給の12ヶ月~36か月)が追加されるかと思います。

そのため、60才定年と同程度の退職金を得る事も可能です。

私はこれを活用して、55才で早期退職を実現しました。

 

55才での早期退職で考えてみます。

55才で早期退職し不動産投資を行った場合、先ほどのシミュレーションに加え、

55才から60才までの生活費が更に1500万円(300万円×5年間)が必要となります。

その結果、「必要貯金」は4000万円(2500万円+1500万円)となってしまいます。

95才時点で1000万円は手元に残っているので、早期退職は可能ですね。 

 

さらに・・・

「早期退職金制度」の上乗せ金が仮に1500万円あるとしたら、どうでしょう。

55才から60才までの生活費(1500万円)がカバーできるため、60歳定年と同じ条件となります。

いずれにしても、55才で早期退職が可能となるようです。

 

早期退職金制度の上乗せ金が1500万円に届かないのであれば、

・退職を1年ずらして資金を貯める

・早期退職後、節約やアルバイトでカバーする

これでも早期退職は実現できますよね。

 

太陽光発電や不動産投資を活用すれば、早期退職ができる事が理解いただけたと思います。

50代であれば体力や気力は十分に残っています。

思う存分、人生を謳歌できます!

 

私は紹介した投資法を実践し、「不労所得」を作り

55才で早期退職できました。

現在、喫茶店や図書館を活用し、ノマド的なセミリタイア生活を送っています。

夕方5時過ぎには仕事を区切り、お風呂上りは夕日を見ながら”至福のビール”を頂いています。

 ゆったりとした時間が流れています。

梅雨明けには、ソロキャンプの旅に出かけます。

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早期退職したあとは、好きな時間だけアルバイトをしたり、インターネットビジネスなどで収入を増やす事も可能です。

準富裕層”になれば、不動産を活用して定年を待たずに人生を謳歌する事が可能ですね。

 

 

おわりに

準富裕層”でも、貯金だけで老後を生き抜くのは難しいとお分かりいただけたかと思います。

ポイントそれは

準富裕層が生活に不安なく早めにリタイアするためには

不労所得」を得ること

 

「不動産」や「株の配当」に投資し資産運用を行い

「不労所得」を得られるプロセスをリタイアするまでに構築する事が必要です。

投資により”不労所得”を手にすれば、準富裕層でも貯金が急激に減ることなく、またこれまで通りの生活レベルで早期リタイアができます。

 

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